Nem tudod, hogy rajta vagy-e még a KHR listán?

Még rajta vagy a listán, és még negatív vagy?

Még rajta vagy a listán és már passzív vagy?

Régebben voltál negatív/passzív, de már lekerültél?

A KHR 2024 – Kölcsön igénylési tudnivalók KHR-es ügyfeleknek bejegyzés először a Hiteligénylés - Személyi hitel igénylés - Online hitel és Osztrák hitel igénylés- gyors lakáshitel igénylés jelent meg.

Megfelelő hitelmúlt meglévő hiteleknél

Az egyik legfontosabb tényező a hitelmúlt, amely jelzi a hitelképességet. Ha rendelkezünk olyan hitelekkel, amelyek legalább egy éve fennállnak, és rendszeresen fizetjük azokat, ez bizonyítja az adósságrendezési képességünket. Fontos megjegyezni, hogy a KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) adatbázisában csak az aktuális elmaradások jelennek meg, de a bankok figyelembe veszik az előző esetleges késedelmeket is.

Megfelelő bankszámlamúlt

A munkáltatói igazolás nélküli hiteligényléshez elengedhetetlen legalább egy éves bankszámla múlt, amelyen rendszeresen érkezik a munkabér. Fontos, hogy a bankszámlakivonatokon jól látható legyen a munkabér érkezése, és a közleményben tüntessük fel, hogy munkabér.

Igényelt összeg

Általában a bankok csak kisebb összegek esetén tekintik el a munkáltatói igazolást. 1 millió Forint alatti kölcsönöknél gyakran nem szükséges a munkáltatói igazolás, ha az ügyfél rendelkezik megfelelő hitelmúlttal és bankszámlamúlttal.

Munkahely (munkáltató) minősége

Fontos, hogy a bankszámlán szereplő munkahelyünk megbízható legyen. A bankok gyakran ellenőrzik a munkahely hátterét, például köztartozások vagy egyéb problémák miatt elutasíthatják a hitelkérelmet.

Cég Publikus Elérhetősége:

A munkáltatónknak legyen publikus elérhetősége az interneten, hogy a bank könnyen ellenőrizhesse a munkaviszonyunkat és a cég hátterét. Ha nincs internetes jelenléte a cégnek, a bank valószínűleg további dokumentumokat fog kérni.

Összességében, ezek az alapvető kritériumok segíthetnek elkerülni a munkáltatói igazolás beszerzését a hiteligénylés során. Későbbi cikkeinkben részletesebben is kifejtjük ezeket a témákat, hogy mindenki számára világos legyen, hogyan lehet hatékonyan navigálni a hitelfelvétel folyamatában anélkül, hogy munkáltatói igazolásra lenne szükség.

1 millió, 3 millió és 5 millió összegű személyi kölcsönök, adatai

A különböző kölcsönösszegek – 5 millió, 3 millió és 1 millió forint – esetében a havi törlesztőrészletek, a teljes visszafizetendő összegek és a THM-ek a következőképpen alakulnak.

1 millió forintos kölcsönök esetében:

• A havi törlesztőrészletek 18 000 és 25 500 forint között mozognak.
• A teljes visszafizetendő összegek 1 500 000 és 2 200 000 forint között változnak.
• A THM-ek 13%-tól 29%-ig terjednek.

3 millió forintos kölcsönök esetében:

• A havi törlesztők 53 000 és 71 000 forint közötti sávban helyezkednek el.
• A teljes visszafizetendő összegek 4 400 000 és 6 000 000 forint között alakulnak.
• A THM-ek itt is 13%-tól 25%-ig mozognak.

5 millió forintos kölcsönök esetében:

• A havi törlesztőrészletek 88 000 és 109 000 forint között változnak.
• A kölcsönök teljes visszafizetendő összegei 7 400 000 és 9 200 000 forint között terjednek.
• A THM-ek ebben a kategóriában 13%-tól 21%-ig érnek el.

Ezek az adatok jól mutatják, hogy a kölcsönösszeg növekedésével arányosan emelkednek a havi törlesztőrészletek és a teljes visszafizetendő összegek, míg a THM-ek széles skálán mozognak attól függően, hogy milyen típusú a kölcsön és melyik pénzintézettől származik. Az adatokból kiderül, hogy a nagyobb összegek esetében a havi fizetendő és a teljes terhelés is jelentősen nő, de a kamatok mértéke nem feltétlenül magasabb, ami azt sugallja, hogy a bankok a nagyobb kölcsönöket relatíve kedvezőbb kamatozással próbálják vonzóbbá tenni.

A Személyi kölcsön munkáltatói igazolás nélkül 2024-ben? bejegyzés először a Hiteligénylés - Személyi hitel igénylés - Online hitel és Osztrák hitel igénylés- gyors lakáshitel igénylés jelent meg.

• Jogosultság: Először is fontos megvizsgálni, hogy jogosult-e a kölcsön igénylésére. Ez magában foglalhatja a jövedelem igazolását, a hitelképesség ellenőrzését és esetleg a tartózkodási hely megerősítését.
• Banki követelmények: Minden országnak és banknak eltérőek lehetnek a kölcsönökkel kapcsolatos szabályai, különösen a nem állampolgárok számára. Ez magában foglalhatja a stabil jövedelem bizonyítékát, a tartózkodási státusz dokumentumait és a jó hitelminősítést.
• Tartózkodási hely: Néhány bank előírhatja, hogy rendelkezzen állandó vagy ideiglenes lakcímmel az adott országban. Ez azt jelentheti, hogy szüksége lehet lakcímkártyára vagy egyéb hivatalos dokumentumra, amely igazolja a tartózkodási helyét.
• Jövedelem és foglalkoztatás: Az igénylőnek rendszerint rendelkeznie kell stabil jövedelemmel, amely lehet munkabér, vállalkozói jövedelem vagy egyéb forrás. Bizonyítékként szolgálhat munkaszerződés, fizetési igazolások vagy adóbevallás.
• Hitelképesség: A kölcsön igényléséhez általában szükséges egy hitelminősítési ellenőrzés. Ezt az ország saját hitelminősítési ügynökségei végezhetik, és figyelembe veszik a hiteltörténetet, tartozásokat és egyéb pénzügyi tényezőket.
• Nyelvi akadályok: Fontos megjegyezni, hogy a kölcsönigénylési folyamat során felmerülő dokumentációk és kommunikáció gyakran az adott ország hivatalos nyelvén zajlik, ami nyelvi akadályokat jelenthet.
• Online és nemzetközi bankok: Néhány nemzetközi bank és online pénzintézet lehetővé teszi a különböző országok állampolgárai számára, hogy kölcsönt igényeljenek. Ezek a lehetőségek gyakran rugalmasabbak a lakcím és a jövedelem bizonyításának tekintetében.

Fontos, hogy alaposan kutassuk fel az adott országban érvényes kölcsönigénylési szabályokat és követelményeket. Ajánlott közvetlenül kapcsolatba lépni a potenciális bankokkal vagy pénzügyi intézményekkel, hogy pontos információkat szerezzen az igénylési folyamatról, a szükséges dokumentumokról és a kölcsön feltételeiről.

Környező országok hiteligénylése

A személyi kölcsön igénylésének lehetőségei és feltételei változhatnak Szlovákiában, Romániában és Ausztriában, különösen a magyar állampolgárok számára. Itt van egy általános áttekintés arról, hogy mit várhatnak az említett országokban, beleértve az információkat a KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer, korábban KHR listaként ismert, Magyarországon) ellenőrzésével kapcsolatban:

Hiteligénylés Szlovákiában

• Lehetőségek: Szlovákiában a bankok és pénzügyi intézmények személyi kölcsönöket kínálhatnak a magyar állampolgároknak is, amennyiben rendelkeznek szlovákiai lakcímmel vagy stabil jövedelemmel az országban. Fontos lehet a munkaviszony igazolása és a rendszeres jövedelem.
• KHR ellenőrzés: Szlovákiai bankok esetében nem tipikus, hogy közvetlenül ellenőrizzék a magyar KHR-t, de lehetséges, hogy a hitelképesség átfogó értékelése során más, nemzetközi hitelminősítési adatbázisokat használnak.

HIteligénylés Románia

• Lehetőségek: Romániában a kölcsönigénylés feltételei hasonlóak lehetnek: a bankok jövedelemigazolást és stabil munkaviszonyt kérhetnek. Romániában a lakcím igazolása is fontos lehet, amelyet tartózkodási engedéllyel vagy más hivatalos dokumentummal lehet igazolni.
• KHR ellenőrzés: A romániai pénzintézetek általában nem férnek hozzá közvetlenül a magyar KHR adatokhoz, de lehet, hogy a hitelképesség értékelésekor más nemzetközi vagy helyi hitelminősítési rendszereket vesznek figyelembe.

Hiteligénylés Ausztriában

• Lehetőségek: Ausztriában a magasabb pénzügyi stabilitás miatt a kölcsönök kamatlábai kedvezőbbek lehetnek. Azonban az ausztriai bankok szigorúbb követelményeket támaszthatnak a kölcsönigénylőkkel szemben, beleértve a helyi jövedelem bizonyítását és a hitelképességi vizsgálatot.
• KHR ellenőrzés: Ausztriában a bankok valószínűleg használják saját hitelminősítési rendszerüket és nemzetközi adatbázisokat a hitelképesség ellenőrzésére. Bár közvetlen hozzáférésük lehet nem áll a magyar KHR-hez, információkat szerezhetnek a hitelképességről más forrásokból.

Általános Megjegyzések

• Nemzetközi Hitelminősítés: A KHR vagy más nemzeti hitelinformációs rendszerekhez való hozzáférés korlátozott lehet, de a bankok gyakran használnak nemzetközi adatbázisokat és saját belső értékelési rendszereket a hitelképesség ellenőrzésére.
• Dokumentumok és Követelmények: Mindig legyen kész a szükséges dokumentumok bemutatására, beleértve a jövedelemigazolást, lakcímet igazoló dokumentumokat, személyazonossági okmányokat, és készüljön fel arra, hogy részletesen ismertesse pénzügyi helyzetét.

Mielőtt kölcsönért folyamodna, érdemes alaposan tájékozódni a különböző országokban és pénzintézeteknél érvényes feltételekről, valamint tanácsot kérni pénzügyi tanácsadótól vagy közvetlenül a potenciális kölcsönadóktól.

A Külföldi hiteligénylés 2024 – Szlovákia, Románia, Ausztria bejegyzés először a Hiteligénylés - Személyi hitel igénylés - Online hitel és Osztrák hitel igénylés- gyors lakáshitel igénylés jelent meg.

Minden esetben nézzük át a hirdetményt, hiszen minden reklámújságban külön részt szentelnek arra, hogy elkerüljék az ügyfél-irritációt, tehát pontosan tudatják velünk milyen dokumentumokra van szükség ahhoz, hogy a kívánt áruhitelt meg is kapjuk. A szükséges dokumentumok amúgy szinte egy az egyben megegyeznek a személyi kölcsön igénylési dokumentumokkal.

A hitel pár tízezer forinttól akár milliós tételig is mehet. Régebben csak 300-500 ezer volt a plafon, de a mióta elterjedtek az igen drága LED és 3D tv készülékek rájöttek, ha nem emelik a hitelösszeget, soha nem adják el a készülékeket.

Alapjába véve van önerő, viszont nagy reklámerővel bír az a bejelentés, amikor egy cég 0% befizetésével (nulla Forint önerővel) adja az áruhitelt.
További reklámfogások, amikre felkapjuk a fejünket:

• Kamatmentes részlet
• 0% THM
• Eltolt törlesztés kezdet (Az első hónapban nem kell fizetnie az ügyfélnek. Sok esetben ezt az év végén reklámozzák azzal a szlogennel, hogy „fizesse az első részletet csak jövőre”)
• Nincs kezelési költség

A Áruvásárlási hitelek igénylése – Mire, mikor használható? bejegyzés először a Hiteligénylés - Személyi hitel igénylés - Online hitel és Osztrák hitel igénylés- gyors lakáshitel igénylés jelent meg.

A Hiteligénylés ha már rendeztük a tartozásunkat amivel negatív KHR-en voltunk bejegyzés először a Hiteligénylés - Személyi hitel igénylés - Online hitel és Osztrák hitel igénylés- gyors lakáshitel igénylés jelent meg.

Lehetséges megoldások, ha mégis szükségünk van hitelre

Az egyetlen gyakori megoldás az, hogy valaki közeli rokonként segít a hitelfelvételben, ami jelentős kockázatot jelent a kölcsönt felvevő fél számára. Ebben az esetben gyakran házastársak lépnek be segítőként, hogy előmozdítsák az adósság rendezését.

Mi történik, ha sikerül hitelt felvennünk

A következő lépések közé tartozik az egyeztetés a bankkal a tőketartozás pontos összegéről és a végtörlesztési igény bejelentése. A tartozás rendezése után a banknak vagy hitelintézetnek 30 napon belül kell módosítania az ügyfél KHR státuszát aktívról passzívra.

Hiteligénylés passzív státusszal

A passzív státusz időtartama függ attól, hogy a bank teljes összeget visszakapta-e. Ha igen, az ügyfél 12 hónapig marad a passzív listán. Ha a bank veszteséget szenvedett, azaz a tőkét nem kapta vissza teljesen, akkor az ügyfél akár 5 évig is szerepelhet a listán. Passzív státusszal rendelkező ügyfelek esetében egyes bankok és hitelintézetek kisebb összegeket hajlandóak finanszírozni, de az összeg ritkán haladja meg az 1 millió forintot, és az intézetek alaposan megvizsgálják az ügyfél előzményeit.

A Hiteligénylés KHR negatív listán szerepléssel bejegyzés először a Hiteligénylés - Személyi hitel igénylés - Online hitel és Osztrák hitel igénylés- gyors lakáshitel igénylés jelent meg.

Fizetési könnyítés – nem minden esetben jelent aktív státuszt

Amennyiben valaki például megszünteti folyószámla hitelkeretét, bekerülhet a KHR-be, mint „egyösszegű megfizetés alatt álló” ügyfél. Ha az ügyfél rendszeresen fizet, nem kerül fel a negatív listára, és ha a tartozását kiegyenlíti, az adott bejegyzés azonnal törlődik, vagy kérésre törölhető. Fontos, hogy ebben az esetben a bank felé jelezni kell, ha az ügyfél részletfizetésben szeretné rendezni a tartozását. Ezt a KHR-ben „fizetési könnyítés alatt álló hitelként” fogják rögzíteni.

Hogyan tudjuk meg, mi szerepel a KHR-ben?

BISZ Zrt.

Magyarországon a KHR rendszert a BISZ Zrt. üzemelteti technikai szempontból. Fontos megjegyezni, hogy ők nem felelnek az ügyfelek listára tételéért vagy levételéért; ezeket a műveleteket a bankok végzik. A BISZ Zrt. csak a technikai hátteret biztosítja, és adatokat szolgáltat megkeresés esetén. A KHR adatainak megismeréséhez a BISZ weboldaláról letölthető egy nyomtatvány, amelyet kitöltve és aláírva kell eljuttatni a cég levelezési címére. Az adatokat elektronikus úton is lekérhetjük, amelyeket általában 3-5 napon belül megkapunk.

Saját számlavezető bank

A saját számlavezető bankunknál is lekérdezhetjük a KHR adatainkat. Ha azt állítják a fiókban, hogy „ezt nem tudják megtenni”, az téves információ. A bankok, mint referencia adat szolgáltatók, kötelesek ezt a szolgáltatást biztosítani.

Online regisztrációs felületen, hiteligénylés közbeni KHR lekérdezés

Ha hitelt szeretnénk igényelni, és tisztában akarunk lenni a KHR adatainkkal, ezt megtehetjük online is, a hiteligénylési folyamat során. Ezt úgy tehetjük meg, hogy regisztrálunk egy banknál, ahol online hiteligénylési folyamat érhető el (például videó azonosítással), és hivatalosan megigényeljük a személyi kölcsönünket. A videó azonosítás során, vagy azt követően a bank munkatársa leellenőrzi a KHR adatainkat. Ha a hitelkérelem elutasításra kerül, tájékoztatnak minket, bár konkrét információt nem kapunk a tartozás részleteiről. Ha minden rendben, megnyugodhatunk, hogy nincs probléma a KHR-ben rólunk.

A Amikor bizonytalan a KHR listán való szereplés bejegyzés először a Hiteligénylés - Személyi hitel igénylés - Online hitel és Osztrák hitel igénylés- gyors lakáshitel igénylés jelent meg.

Azaz ha megoldható, legyen a párunk az adós, akinek van minimum 3 havi munkahelyről származó jövedelme, és legyünk mellette adóstársak. Ugyan is a jelenlegi Gyes, Gyed vagy családi pótlék, önálló jövedelemnek csak nagyon kevés banknál fogadható el. Tehát nem kerül automatikus elutasításra a hiteligénylésünk, hanem befogadható lesz az igénylésünk.

Az igénylés menete, családi pótlék igazolása

Tehát ha van olyan adósunk, aki rendelkezik megfelelő jövedelemmel (ami jobb, ha bankszámlára érkezik), akkor nyugodtan jelezzük a bank irányába, hogy adóstársak leszünk mégpedig kiegészítő jövedelemmel. Ekkor a szükséges dokumentumok:

• Személyi igazolvány
• Lakcím kártya
• 3 havi bankszámla kivonat
• Szociális ellátásról szóló dokumentumok.
• A Családi pótlék ha bankszámlára érkezik elegendő a kivonat, ha készpénzben érkezik, akkor a Kincstártól kapott igazolást fogadják el a bankok. Az igazolásokat megtalálhatja a Magyar Államkincstár erre vonatkozó oldalán itt. 

Ne feledjük el, hogy így ha adós adóstársról beszélünk, magasabb lesz az az összeg, amit igényelhetünk, hiszen a jelenlegi JTM 50% – 60% lehet maximum. Amennyiben adatásunknak is van munkabére, a Jövedelem Terheltségi Mutatóban, azaz a JTM-be beleszámít. Jelenlegi, 2021-es évi tapasztalatunk alapján a legalacsonyabb JTM hazai banknál 35%. Azaz egy 100 ezer Forintos jövedelemmel rendelkező ügyfél nem tud 50 ezer forintig elmenni, hanem csak 35 ezer Forint lehet maximum a törlesztője bizonyos bankoknál.

A Családi pótlék: Személyi kölcsön igénylésnél beleszámít? bejegyzés először a Hiteligénylés - Személyi hitel igénylés - Online hitel és Osztrák hitel igénylés- gyors lakáshitel igénylés jelent meg.

Az a szülő igényelheti aki a gyermek születése előtti kettő évben legalább 365 napon keresztül biztosítva volt. Az is lehet, hogy valaki nem dolgozott, de fizette maga utána biztosítást. Azok is bele tartoznak, akik hivatalos felsőfokú tanulmányokat folytattak.

Mekkora összeg is lehet a GYED 2020-ban? Mi számítható be hitelbe?

A képlet egyszerű. az összeg maximuma a mindenkori minimálbér kétszeresének a 0,7 szorzata, azaz a 70%-a. Ez az összeg egészen pontosan 208 600 Forintot jelenthet 2020-ban. 

Azaz ha megoldható, legyen a párunk az adós, akinek van minimum 3 havi munkahelyről származó jövedelme, és legyünk mellette adóstársak. Ugyan is a jelenlegi gyes, Gyed vagy családi, önálló jövedelemnek nem fogadható el, de kiegészítőként már igen. Tehát nem kerül automatikus elutasításra a hiteligénylésünk, hanem befogadható lesz az igénylésünk.

Az igénylés menete

Tehát ha van olyan adósunk, aki rendelkezik megfelelő jövedelemmel (ami jobb, ha bankszámlára érkezik), akkor nyugodtan jelezzük a bank irányába, hogy adóstársak leszünk mégpedig kiegészítő jövedelemmel. Ekkor a szükséges dokumentumok:

• Személyi igazolvány
• Lakcím kártya
• 3 havi bankszámla kivonat
• Szociális ellátásról szóló dokumentumok.

Ne feledjük el, hogy így ha adós adóstársról beszélünk, magasabb lesz az az összeg, amit igényelhetünk, hiszen a jelenlegi JTM 50% – 60% lehet maximum.

A GYED-en lévők személyi kölcsön igénylése – Mi is a GYED? bejegyzés először a Hiteligénylés - Személyi hitel igénylés - Online hitel és Osztrák hitel igénylés- gyors lakáshitel igénylés jelent meg.

Az igénylés menete

Tehát ha van olyan adósunk, aki rendelkezik megfelelő jövedelemmel (ami jobb, ha bankszámlára érkezik), akkor nyugodtan jelezzük a bank irányába, hogy adóstársak leszünk mégpedig kiegészítő jövedelemmel. Ekkor a szükséges dokumentumok:

• Személyi igazolvány
• Lakcím kártya
• 3 havi bankszámla kivonat
• Szociális ellátásról szóló dokumentumok.

Ne feledjük el, hogy így ha adós adóstársról beszélünk, magasabb lesz az az összeg, amit igényelhetünk, hiszen a jelenlegi JTM 50% – 60% lehet maximum.

A GYES-en lévők személyi kölcsön igénylése bejegyzés először a Hiteligénylés - Személyi hitel igénylés - Online hitel és Osztrák hitel igénylés- gyors lakáshitel igénylés jelent meg.