Nem tudod, hogy rajta vagy-e még a KHR listán?

Még rajta vagy a listán, és még negatív vagy?

Még rajta vagy a listán és már passzív vagy?

Régebben voltál negatív/passzív, de már lekerültél?

A KHR 2024 – Kölcsön igénylési tudnivalók KHR-es ügyfeleknek bejegyzés először a Hiteligénylés - Személyi hitel igénylés - Online hitel és Osztrák hitel igénylés- gyors lakáshitel igénylés jelent meg.

Megfelelő hitelmúlt meglévő hiteleknél

Az egyik legfontosabb tényező a hitelmúlt, amely jelzi a hitelképességet. Ha rendelkezünk olyan hitelekkel, amelyek legalább egy éve fennállnak, és rendszeresen fizetjük azokat, ez bizonyítja az adósságrendezési képességünket. Fontos megjegyezni, hogy a KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) adatbázisában csak az aktuális elmaradások jelennek meg, de a bankok figyelembe veszik az előző esetleges késedelmeket is.

Megfelelő bankszámlamúlt

A munkáltatói igazolás nélküli hiteligényléshez elengedhetetlen legalább egy éves bankszámla múlt, amelyen rendszeresen érkezik a munkabér. Fontos, hogy a bankszámlakivonatokon jól látható legyen a munkabér érkezése, és a közleményben tüntessük fel, hogy munkabér.

Igényelt összeg

Általában a bankok csak kisebb összegek esetén tekintik el a munkáltatói igazolást. 1 millió Forint alatti kölcsönöknél gyakran nem szükséges a munkáltatói igazolás, ha az ügyfél rendelkezik megfelelő hitelmúlttal és bankszámlamúlttal.

Munkahely (munkáltató) minősége

Fontos, hogy a bankszámlán szereplő munkahelyünk megbízható legyen. A bankok gyakran ellenőrzik a munkahely hátterét, például köztartozások vagy egyéb problémák miatt elutasíthatják a hitelkérelmet.

Cég Publikus Elérhetősége:

A munkáltatónknak legyen publikus elérhetősége az interneten, hogy a bank könnyen ellenőrizhesse a munkaviszonyunkat és a cég hátterét. Ha nincs internetes jelenléte a cégnek, a bank valószínűleg további dokumentumokat fog kérni.

Összességében, ezek az alapvető kritériumok segíthetnek elkerülni a munkáltatói igazolás beszerzését a hiteligénylés során. Későbbi cikkeinkben részletesebben is kifejtjük ezeket a témákat, hogy mindenki számára világos legyen, hogyan lehet hatékonyan navigálni a hitelfelvétel folyamatában anélkül, hogy munkáltatói igazolásra lenne szükség.

1 millió, 3 millió és 5 millió összegű személyi kölcsönök, adatai

A különböző kölcsönösszegek – 5 millió, 3 millió és 1 millió forint – esetében a havi törlesztőrészletek, a teljes visszafizetendő összegek és a THM-ek a következőképpen alakulnak.

1 millió forintos kölcsönök esetében:

• A havi törlesztőrészletek 18 000 és 25 500 forint között mozognak.
• A teljes visszafizetendő összegek 1 500 000 és 2 200 000 forint között változnak.
• A THM-ek 13%-tól 29%-ig terjednek.

3 millió forintos kölcsönök esetében:

• A havi törlesztők 53 000 és 71 000 forint közötti sávban helyezkednek el.
• A teljes visszafizetendő összegek 4 400 000 és 6 000 000 forint között alakulnak.
• A THM-ek itt is 13%-tól 25%-ig mozognak.

5 millió forintos kölcsönök esetében:

• A havi törlesztőrészletek 88 000 és 109 000 forint között változnak.
• A kölcsönök teljes visszafizetendő összegei 7 400 000 és 9 200 000 forint között terjednek.
• A THM-ek ebben a kategóriában 13%-tól 21%-ig érnek el.

Ezek az adatok jól mutatják, hogy a kölcsönösszeg növekedésével arányosan emelkednek a havi törlesztőrészletek és a teljes visszafizetendő összegek, míg a THM-ek széles skálán mozognak attól függően, hogy milyen típusú a kölcsön és melyik pénzintézettől származik. Az adatokból kiderül, hogy a nagyobb összegek esetében a havi fizetendő és a teljes terhelés is jelentősen nő, de a kamatok mértéke nem feltétlenül magasabb, ami azt sugallja, hogy a bankok a nagyobb kölcsönöket relatíve kedvezőbb kamatozással próbálják vonzóbbá tenni.

A Személyi kölcsön munkáltatói igazolás nélkül 2024-ben? bejegyzés először a Hiteligénylés - Személyi hitel igénylés - Online hitel és Osztrák hitel igénylés- gyors lakáshitel igénylés jelent meg.

A Hiteligénylés ha már rendeztük a tartozásunkat amivel negatív KHR-en voltunk bejegyzés először a Hiteligénylés - Személyi hitel igénylés - Online hitel és Osztrák hitel igénylés- gyors lakáshitel igénylés jelent meg.

Lehetséges megoldások, ha mégis szükségünk van hitelre

Az egyetlen gyakori megoldás az, hogy valaki közeli rokonként segít a hitelfelvételben, ami jelentős kockázatot jelent a kölcsönt felvevő fél számára. Ebben az esetben gyakran házastársak lépnek be segítőként, hogy előmozdítsák az adósság rendezését.

Mi történik, ha sikerül hitelt felvennünk

A következő lépések közé tartozik az egyeztetés a bankkal a tőketartozás pontos összegéről és a végtörlesztési igény bejelentése. A tartozás rendezése után a banknak vagy hitelintézetnek 30 napon belül kell módosítania az ügyfél KHR státuszát aktívról passzívra.

Hiteligénylés passzív státusszal

A passzív státusz időtartama függ attól, hogy a bank teljes összeget visszakapta-e. Ha igen, az ügyfél 12 hónapig marad a passzív listán. Ha a bank veszteséget szenvedett, azaz a tőkét nem kapta vissza teljesen, akkor az ügyfél akár 5 évig is szerepelhet a listán. Passzív státusszal rendelkező ügyfelek esetében egyes bankok és hitelintézetek kisebb összegeket hajlandóak finanszírozni, de az összeg ritkán haladja meg az 1 millió forintot, és az intézetek alaposan megvizsgálják az ügyfél előzményeit.

A Hiteligénylés KHR negatív listán szerepléssel bejegyzés először a Hiteligénylés - Személyi hitel igénylés - Online hitel és Osztrák hitel igénylés- gyors lakáshitel igénylés jelent meg.

Fizetési könnyítés – nem minden esetben jelent aktív státuszt

Amennyiben valaki például megszünteti folyószámla hitelkeretét, bekerülhet a KHR-be, mint „egyösszegű megfizetés alatt álló” ügyfél. Ha az ügyfél rendszeresen fizet, nem kerül fel a negatív listára, és ha a tartozását kiegyenlíti, az adott bejegyzés azonnal törlődik, vagy kérésre törölhető. Fontos, hogy ebben az esetben a bank felé jelezni kell, ha az ügyfél részletfizetésben szeretné rendezni a tartozását. Ezt a KHR-ben „fizetési könnyítés alatt álló hitelként” fogják rögzíteni.

Hogyan tudjuk meg, mi szerepel a KHR-ben?

BISZ Zrt.

Magyarországon a KHR rendszert a BISZ Zrt. üzemelteti technikai szempontból. Fontos megjegyezni, hogy ők nem felelnek az ügyfelek listára tételéért vagy levételéért; ezeket a műveleteket a bankok végzik. A BISZ Zrt. csak a technikai hátteret biztosítja, és adatokat szolgáltat megkeresés esetén. A KHR adatainak megismeréséhez a BISZ weboldaláról letölthető egy nyomtatvány, amelyet kitöltve és aláírva kell eljuttatni a cég levelezési címére. Az adatokat elektronikus úton is lekérhetjük, amelyeket általában 3-5 napon belül megkapunk.

Saját számlavezető bank

A saját számlavezető bankunknál is lekérdezhetjük a KHR adatainkat. Ha azt állítják a fiókban, hogy „ezt nem tudják megtenni”, az téves információ. A bankok, mint referencia adat szolgáltatók, kötelesek ezt a szolgáltatást biztosítani.

Online regisztrációs felületen, hiteligénylés közbeni KHR lekérdezés

Ha hitelt szeretnénk igényelni, és tisztában akarunk lenni a KHR adatainkkal, ezt megtehetjük online is, a hiteligénylési folyamat során. Ezt úgy tehetjük meg, hogy regisztrálunk egy banknál, ahol online hiteligénylési folyamat érhető el (például videó azonosítással), és hivatalosan megigényeljük a személyi kölcsönünket. A videó azonosítás során, vagy azt követően a bank munkatársa leellenőrzi a KHR adatainkat. Ha a hitelkérelem elutasításra kerül, tájékoztatnak minket, bár konkrét információt nem kapunk a tartozás részleteiről. Ha minden rendben, megnyugodhatunk, hogy nincs probléma a KHR-ben rólunk.

A Amikor bizonytalan a KHR listán való szereplés bejegyzés először a Hiteligénylés - Személyi hitel igénylés - Online hitel és Osztrák hitel igénylés- gyors lakáshitel igénylés jelent meg.

Személyi kölcsön igénylésének alapfeltételei, dokumentumai

A kölcsön sikeres igényléséhez az alábbi dokumentumok szükségesek:

• Személyi igazolvány
• Lakcím kártya (szükséges az állandó lakcím megléte)
• Adókártya

Ezek az alapvető dokumentumok. A bankok a felsorolásba még hozzá teszik a munkáltatói igazolást és a minimum 3 havi bankszámla kivonatot, amit akár bankfiók keresése után személyesen is kikérhetünk, viszont mi mégsem tettük bele a listába, még pedig azért, mert vannak olyan bankok és igénylési összegek, amikor például nem kérik a munkáltatói igazolást, vagy ha készpénzben kapod a fizetésedet, nem követelik meg a 3 havi bankszámla kivonatot. Itt azonnal meg is jegyzem, hogy a kamatok ebben az esetben jóval magasabbak, mint a normál piaci kamatok. Akár 4-8%-al magasabb kamatot is fizethetsz azért, mert nincs megfelelő bankszámlamúltad.

A Bankok életkor megkötései, és a mi mögötte van

A bankok hirdetményeiben a 18 és 25 éves kor között indul az igénylési lehetőség. Van olyan bank, aki már 18. életévtől engedi a hiteligénylést, viszont van, aki csak 25 életév betöltését követően biztosítja ezt a hitelt. Ennek az az oka, hogy bizonyos bankok óvatosabbak. Azaz inkább egy érettebb, 25 évesnek adnak hitelt, és nem kívánnak hitelt biztosítani egy olyan fiatalnak, akinek még nem alakult ki igazán az élete munkahely tekintetében.

Mi lehet a különbség ezek között bankok között?

A Kamat. Mégpedig igen magas kamatkülönbségek vannak. Azok a bankok, aki fiatalabbakat is finanszíroznak, mivel tudják, hogy ebben a szegmensben kevesebb az ajánlat, így magasabb kamatot is árazhatnak, hiszen tudják, hogy kevés a versenyző ezekért az ügyfelekért, így adhatják drágábban a termékeiket.




Mit tehetünk?

Járjuk végig az összes bank weboldalát, és keressük meg melyik bank milyen kamaton biztosít személyi kölcsönt. Mindegyik ajánlatot írjuk fel, és hasonlítsuk össze. Vagy ha tehetjük, díjmentesen vegyünk igénybe egy olyan céget, aki díjmentesen összehasonlítja a számunkra a kedvező banki ajánlatokat.

A Személyi kölcsön 18 – 25 éves kor között? Igen, lehetséges! bejegyzés először a Hiteligénylés - Személyi hitel igénylés - Online hitel és Osztrák hitel igénylés- gyors lakáshitel igénylés jelent meg.

• Nyugdíjasok
• Rokkantsági ellátásban részesülnek
• Aktív dolgozók

Nyugdíjasok személyi kölcsön igénylése

A nyugdíjasok esetében egyetlen egy dologra kell figyelni, hogy a tervezett hitel lejárata ne haladja meg az ügyfél 70. Azaz ha valaki 65 éves, a legtöbb bank maximum 5 éves futamidőt fog elfogadni, mivel a legtöbb bank szabályzata szerint a hitel lejáratával egy időben nem lehet több az ügyfél, mint 70 éves. Sok esetben egy plusz biztosítással kitolható ez az időpont mondjuk 74 éves koráig, viszont akkor számolnunk kell azzal, hogy magasabb lesz a havi kiadási költségünk.

1 millió forint 3 éves és 5 éves futamidőre, végig FIX törlesztővel (bankszámla nyitás nélkül)

• 3 éves futamidő
• Várható törlesztő részletek: 33 100 Forint – 35 800 Forint között kell számolni.
• Így a jövedelem minimum 82 750 HUF-nak kell lennie úgy, hogy más hitelünk nincs (JTM szabály). Itt fontos megjegyezni, hogy a bankoknak van egy minimum jövedelem határa, ami 100 000 Forint/hó
• 5 éves futamidő
• Várható törlesztő részletek: 22 300 Forint – 26 800 Forint között kell számolni.
•  Így a jövedelem minimum 62 500 HUF-nak kell lennie úgy, hogy más hitelünk nincs (JTM szabály). Itt fontos megjegyezni, hogy a bankoknak van egy minimum jövedelem határa, ami 100 000 Forint/hó.

Rokkantsági ellátásban részesülők

Azon ügyfelek, akiknek a jövedelme rokkantsági ellátásból származik, azoknak egy nagyon fontos dolgot kell leellenőrizniük. Hogy a rokkantságuk véglegesítve van-e vagy még szükséges felülvizsgálatra menniük. Ugyan is, ha véglegesített, akkor a bank úgy tekint erre a jövedelemre, mint egy nyugdíjra, azaz nem elvehető, nem visszavonható. tehát az ügyfél élete végéig kapni fogja ezt az ellátást (pontosabban ez majd nyugdíjjá fog átalakulni)
Amennyiben még a jövőben lesz felülvizsgálat, azaz nincs véglegesítve és újból x éven belül meg kell jelenniük a bizottság előtt, akkor sajnos a bank nem fogja elfogadni a hitelkérelmet, azaz nem hitelezhető státuszt kap az ügyfél.

60 év fölötti aktív dolgozók

Ezen ügyfélkör tökéletes a hitelezés szempontjából, csak pár szabálynak kell megfelelniük.
– A fizetését bankszámlára kapja
– Határozatlan munkaszerződéssel rendelkezzen.
– Minimum 3 havi munkaviszonya legyen az igénylés pillanatában úgy, hogy fel is tud mutatni 3 havi bankszámlakivonatot. (Itt leírjuk miért fontos ez)
– A hitel futamidejének lejáratakor 70 év alatt legyen még az ügyfél.
Ha ezeket tudjuk teljesíteni, akkor egy standard eljárás keretében indítható a személyi kölcsön igénylése.

Összességébe véve azért, mert valaki elmúlt 60 éves, nem jelenti azt, hogy nem kaphat személyi kölcsönt Magyarországon. Egy biztos, jobban megvizsgálja a bank a jövedelmim oldalt, hiszen több jövedelmi alternatíva van, mint egy fiatalabb ügyfélnél.

A Személyi kölcsön igénylése 60 év fölött? Nyugdíj, Rokkantsági ellátás, aktív dolgozók. bejegyzés először a Hiteligénylés - Személyi hitel igénylés - Online hitel és Osztrák hitel igénylés- gyors lakáshitel igénylés jelent meg.

Mikor nem kell munkáltatói

Összeszedtük pontokba miknek kell megfelelni ahhoz, hogy a bank ne kérjen munkáltatóit.

• Megfelelő hitelmúlt

Ha rendelkezünk hitelekkel, amik minimum 1 évesek, és rendben fizetve vannak, azaz a KHR adatbázisban tisztán látszódik, hogy rendben vannak fizetve, akkor ez megfelelő hitelmúltnak számít, így a bankok tudni fogják, hogy jó adósok vagyunk. Fontos megjegyezni, hogy csak az aktuális elmaradások lehetnek feltöltve a KHR-be, viszont ha volt korábban mulasztás, a dátumok alapján ezt is ki tudják szűrni. Mit jelent ez? Ha például volt egy hitelünk, amire kértünk halasztást, akkor az a szerződési dátumból és hitel lejárati dátumából kiszámolható. azaz a megkötött szerződés és a futamidő nem fog egyezni a lejárati dátummal. ebből következi,, hogy az ügyfélnek volt halasztási kérelme, vagy szerződésmódosítási kérelme.

• Megfelelő számlamúlt

Minden esetben, ha munkáltató nélkül akarjuk intézni a hitelünket, szükséges minimum 3 de jobb az egy éves bankszámla múlt, amin látszódik, hogy a munkabérünk a számlánkra érkezik. Ha nem tudjuk hol nyitottuk, érdemes megkeresni a számlaszámunk első 8 számjegye alapján. A közleményben minden esetben legyen feltüntetve, hogy munkabér!

• Igényelt összeg

A legtöbb bank a munkáltatói elengedését alacsonyabb összegekhez kötik. 1 millió Forint igénylése alatt a legtöbb bank nem kér munkáltatóit abban az esetben, ha rendelkezik megfelelő hitelmúlttal és bankszámlával az ügyfél.

• Hol dolgozunk?

Érdekes, de ilyen esetekben a bankszámlán szereplő céget is leinformálják. Sok esetben a hitel elutasítása azért történhet meg, mert a cég akinél dolgozunk nem megfelelő adatokkal rendelkezik. Van esetleg köztartozása, fekete listás, stb. Ilyen esetekben tehetetlenek vagyunk, nem fogunk hitelt kapni.

• Legyen a cégünknek publikus elérhetősége

A munkáltatónk megtalálható legyen az interneten. Ez azért fontos, mert hiába nem viszünk munkáltatóit, ettől függetlenül a bank még leinformálhatja a cégünket publikus elérhetőségen, hogy valóban ott dolgozunk-e, minden rendben van-e a munkaviszonyunkkal. Abban az esetben, ha nincs internetes elérhetősége a munkáltatónknak, és nem fogják megtalálni, várható, hogy hiánypótlásban mégis kérnek munkáltatóit.

Összességében ezek a leg alapvetőbb kritériumok, hogy elkerüljük a munkáltatóit. A későbbiekben ezeket a témaköröket még részletesebben ismertetjük. 

A Személyi Kölcsön munkáltatói nélkül 2019-ben bejegyzés először a Hiteligénylés - Személyi hitel igénylés - Online hitel és Osztrák hitel igénylés- gyors lakáshitel igénylés jelent meg.

Online regisztrációval a leggyorsabb igénylés

A folyamatos fejlesztéseknek köszönhetően, egyre egyszerűbben lehet az igényléseket beadni egyszerű online regisztrációval. Ennél a folyamatnál semmi másra nincs szükség, csak egy okos készülékre és egy online regisztrációra, ahol elindítjuk a folyamatot.

• Fedezet nélkül – Nem kell jelzálog fedezet. Az a munkabéred lesz
• Akár Munkáltatói igazolás nélkül is igényelhető bizonyos esetekben!

Hogyan kezdjünk neki a gyorskölcsön igénylésnek?

Mivel elég sok gyorskölcsönt kínálnak a legkülönfélébb pénzügyi cégek és intézetek ezért első körben érdemes egy hiteleket összehasonlító weboldalt felkeresni, ahol mindig friss információkkal várják az érdeklődőket. Itt máris megtudhatjuk, hogy hol és mennyiért kínálják, az adott gyorskölcsönt, amelyre éppen szükségünk van. Miután teljesen tisztán látjuk, hogy mely pénzintézet ajánlata a legkedvezőbb számunkra és azt is tudjuk, hogy a gyorskölcsönt online is lehet igényelni, látogassunk el a weboldalra.

Mit kínál a Cofidis?

A Cofidis weboldalán már egyből fel fog tűnni mindenkinek, hogy előminősítést is el lehet indítani. Ki kell választani, hogy mekkora összegű kölcsönre van szükségünk. Jelezni kell, hogy hitelkiváltással is szeretnénk-e élni vagy sem. Ezután kiválaszthatjuk a futamidőt, ami után azonnal látni fogjuk, hogy mekkora a havi törlesztőrészlet. Ezután már nem marad más dolgunk, mint az előminősítést kérni. Az átirányítás után a Cofidis hitelminősítés oldalára érkezünk. A személyes adatainkat pontosan töltsük ki, hiszen ezek az adatok fognak bekerülni a szerződésbe is.

Az elérhetőségnél törekedjünk arra, hogy olyan telefonszámot adjunk meg, amelyen mindig elérhetőek vagyunk. Az állandó és a levelezési lakcím megadása után a rendszer rákérdez, hogy szerepelünk-e a KHR rendszerben. Ezután lehetőség nyílik megjelölni azt is, ha társigénylővel vennénk fel a hitelt. Az Általános Szerződési feltételek elfogadása után máris be lehet küldeni az előminősítésre adatainkat. Ha kérdések merülnek fel bennünk, akkor a Cofidis oldalán lehetőség van élő chat beszélgetés indítására is, ahol az ügyfélszolgálatos kollégák szívesen segítséget nyújtanak. Aki nem túlságosan kedveli az űrlap kitöltögetést, azoknak ajánljuk az visszahívás gomb használatát, hiszen ekkor az ügyintézők a legrövidebb időn belül felveszik velünk a kapcsolatot és minden kérdésre készségesen válaszolnak.

Ma már a CIB-nél is percek alatt lehet gyorskölcsönhöz jutni

A CIB Előrelépő személyi kölcsön már egy gyors telefonos előbírálattal is elindítható. Erre mindösszesen 10 percet kell szánnunk. Ennyi idő alatt az ügyintéző máris meg tudja mondani, hogy lehetséges-e az adott hitel felvétele vagy sem. 300 000 – 10 000 000 forintig lehet igényelni ezt a kölcsönt és teljesen szabad felhasználású, azaz arra költjük a felvett pénzt, amire csak szeretnénk. 1 500 000 forintos hitelfelvétel esetén, minimum nettó 120 000 forintos jövedelem igazolása mellett, havonta 25 796 forintot kell visszafizetnünk 84 hónapon keresztül. A THM ebben az esetben 11,73%. Amennyiben kételyeink támadnának, úgy a telefonos ügyfélszolgálat mindenben segítséget nyújt, így érdemes velük felvenni a kapcsolatot, ha kérdéseink vannak.

A Így lehet a egyszerűen gyorskölcsönhöz jutni bejegyzés először a Hiteligénylés - Személyi hitel igénylés - Online hitel és Osztrák hitel igénylés- gyors lakáshitel igénylés jelent meg.